Vous avez récemment franchi le pas pour devenir infirmier indépendant. Ou peut-être travaillez-vous déjà en tant qu'indépendant depuis un certain temps, mais vous ne savez pas encore quelles assurances sont les plus appropriées. Existe-t-il même des assurances obligatoires pour un entrepreneur ? Ce n'est peut-être pas le sujet le plus passionnant, mais il n'en est pas moins important. Nous passons en revue les assurances existantes et leur utilité.
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L'Assurance Responsabilité Civile prend en charge les dommages que vous pourriez causer à des tiers dans l'exercice de votre profession. Imaginez : vous êtes au travail et, dans la chambre, vous renversez accidentellement un verre d'eau sur le téléphone portable d'un patient. Dans de tels cas, vous pouvez faire appel à votre Assurance Responsabilité Civile qui, généralement moyennant une franchise, indemnisera les dommages. Ces dommages peuvent être interprétés de manière assez large et couvrent aussi bien les dommages matériels que corporels.
L'Assurance Responsabilité Civile est presque toujours incluse dans la même police que l'Assurance Responsabilité Civile Professionnelle.
Il est parfois difficile de faire la distinction entre une Assurance Responsabilité Civile et une Assurance Responsabilité Civile Professionnelle. L'Assurance Responsabilité Civile Professionnelle couvre les dommages involontaires causés par une contractuelle ou faute professionnelle.
Par exemple : vous administrez un mauvais médicament à un patient, ce qui nécessite son hospitalisation. Il s'agit d'un acte professionnel spécifique et ne relève donc pas de votre assurance Responsabilité Civile. Si, en raison de certaines circonstances, vous ne pouvez pas respecter certaines obligations contractuelles, entraînant un préjudice financier important pour un client, vous pouvez également faire appel à cette assurance.
L'assurance Responsabilité Civile Professionnelle est non obligatoire mais fortement recommandée.
Comme son nom l'indique, cette assurance vous protège contre la perte de revenus. Cela s'applique à presque toutes les circonstances imprévues telles que la maladie ou un accident. Avec cette assurance, vous bénéficiez de la même protection qu'un salarié, vous assurant un revenu de remplacement mensuel.
Cette assurance est non obligatoire et est moins intéressante dans certains cas, par exemple si vous êtes uniquement freelance à titre complémentaire. En cas de maladie, en tant que salarié, vous pourrez faire appel à la mutuelle pour un revenu de remplacement (bien que, en partie proportionnel à votre temps de travail réduit). Si vous travaillez en freelance à temps plein, nous vous conseillons de souscrire une Assurance Revenu Garanti.
Cette assurance est parfois négligée lorsque les gens passent du statut de salarié à celui d'indépendant. En effet, de nombreux employeurs proposent dans leur package extra-légaux avantages une assurance hospitalisation, que vous perdez dès que vous devenez indépendant. Les mutuelles et les compagnies d'assurance proposent toutes deux une large gamme d'assurances hospitalisation différentes.
Cette assurance n'est pas non plus obligatoire, mais une assurance hospitalisation est également recommandée ici, surtout si vous travaillez à temps plein en tant que freelance. En activité complémentaire, il est également important de vérifier dans quelle mesure vous êtes assuré auprès de votre employeur.
En tant qu'indépendant, vous avez certainement déjà entendu parler du terme PLCI. Avec la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, vous épargnez un supplément en plus de la pension légale, ce qui est en plus fiscalement avantageux . De plus, elle offre une protection supplémentaire en cas d'incapacité de travail ou de maladie grave. En cas de décès avant l'âge de la pension, le montant épargné est versé aux héritiers. En ce sens, c'est donc aussi une assurance-vie.
Certains prestataires offrent des avantages supplémentaires dans leur forfait, tels que des primes de naissance. En plus de la PLCI, vous pouvez également continuer à participer à l'épargne-pension comme tout le monde.
L'offre d'assurances est presque illimitée, mais celles mentionnées ci-dessus sont les plus importantes. Selon votre situation, d'autres assurances peuvent être pertinentes et même obligatoires (par exemple : l'assurance accidents du travail si vous employez du personnel).
Votre mutuelle propose également en standard certaines assurances auxquelles vous avez automatiquement droit en tant qu'indépendant, telle que l'assurance "Petits Risques". Celle-ci vous couvre pour les consultations chez le médecin généraliste, la kinésithérapie, les petites interventions chirurgicales,...
En tant qu'infirmier indépendant, vous n'avez donc légalement aucune obligation de souscrire à l'une de ces assurances, bien que cela soit recommandé dans la plupart des cas.
Il est très difficile d'indiquer des prix précis pour ces assurances. Les conditions et les couvertures dans la vaste offre de telles assurances font qu'il faut comparer des pommes avec des poires. En tant que preneur d'assurance, vous avez également le choix du montant que vous souhaitez assurer, du montant de la franchise éventuelle,...
Ce que nous cependant recommander vivement est d'avoir un montant assuré suffisamment élevé dans le cadre de l' assurance responsabilité civile professionnelle. Le matériel médical coûte rapidement plusieurs milliers d'euros et, étant donné qu'en tant qu'infirmier(ère), vous travaillez quotidiennement avec ce type de matériel, il n'est pas impensable que vous l'endommagez. Vérifiez également si le montant assuré par sinistre est et non par période d'assurance.
Avec cet article, nous souhaitons attirer votre attention, en tant qu'infirmier(ère) indépendant(e) (futur(e)), sur l'importance de souscrire des assurances adaptées à votre situation personnelle. Ces informations sont générales et non exhaustives. Contactez toujours personnellement votre courtier en assurances, votre mutuelle ou votre secrétariat social pour obtenir des conseils sur mesure.
